Информация

Ключевые нюансы перед оформлением ипотечного кредита

Автор:
Страхование квартир в Москве

Прежде чем оформить ипотечный кредит клиенту, необходимо знать некоторые нюансы.

  1. Рынок жилья делится на первичный и вторичный. Первый включает в себя объекты долевого строительства, инвестиционные проекты и дома, введенные в эксплуатацию после 2007 года при условии, что в цепочке собственников не было физических лиц. Все остальное – это «классика».
  2. Первоначальный взнос варьируется от минимальных 10% стоимости квартиры до 70%, но не менее 300 тысяч рублей суммы кредита.
  3. Среди программ по улучшению жилищных условий выделяют:
    Материнский семейный капитал. Для справки: сумма маткапитала 544000 рубля (2024 год)и каждый год индексируется. Для использования необходимо предоставить сертификат в банк, включается в сумму кредита, т.е. первоначальный взнос делается из собственных средств.
  4. Государственный жилищный сертификат по федеральной программе «Жильё»: размер до 600000 рублей, может учитываться как первоначальный взнос или если получен после заключения кредитного договора, в качестве досрочного платежа (если не установлен мораторий на досрочное гашение).
  5. Губернаторская субсидия: размер до 300000 рублей. Обязательное согласование договора купли-продажи (долевого участия) с государственными органами.
  6. Ипотечный заем обязательно сопровождается страхованием имущества. Также может добавляться личное страхование заемщиков (только тех, кто показывает доход), страхование права собственности (обязательно, если продавец старше 70 лет, заключается сразу на весь срок предоставления кредита), страхование рисков невыполнения кредитных обязательств.

Некоторые виды страхования при ипотеке

Страхование квартиры при ипотеке, это страхование недвижимости, которая выступает предметом ипотеки. Обычно банк как залогодатель требует, чтобы заёмщик оформил полис на возмещение убытков в случае повреждения или утраты квартиры.

  1. Страхование объекта недвижимости. Обеспечивает сохранность квартиры (иного жилого помещения) на случай повреждения и утраты.
    • Риски: пожар и его последствия, взрыв бытового газа, затопление, урон от стихийных бедствий.
  2. Страхование жизни. Дополнительная услуга, необязательный вид страхования. Защищает заёмщика, если он не сможет выплачивать кредит по каким-либо причинам.
    • Распространяется на случаи временной или окончательной потери трудоспособности: травма в результате несчастного случая, болезнь, инвалидность, смерть.
  3. Страхование титула. Ещё один вид необязательной страховки.
    • Защищает от рисков в случае, если право собственности заёмщика будет оспорено, а покупку квартиры признают недействительной.
  4. Страхование ответственности заёмщика. Защищает заёмщика от дополнительных расходов, которые могут возникнуть, когда он не в состоянии обслуживать свой кредит.
  5. Страхование финансового риска кредитора. Кредитор‑залогодержатель может оформить полис, покрывающий риск убытков в связи с невозможностью удовлетворить требования, обеспеченные ипотекой, в полном объёме из‑за недостаточной стоимости залога.
  6. Страхование на случай потери работы заемщика по причинам, не зависящим от него. К таким причинам относятся ликвидация работодателя, прекращение деятельности организации и сокращение численности сотрудников.

Часто страховые компании предлагают комплексные программы, в которые входят разные виды страхования. Заёмщик может отказаться от необязательных видов страховки, но в этом случае важно внимательно ознакомиться с условиями ипотечного договора. Там может быть указано, что при отказе от части услуг повысится процентная ставка.